JCBカードと三井住友カードおすすめはどっち?スペックの違いを比較!

クレジットカードコラム

JCBカードと三井住友カードおすすめはどっち?スペックの違いを比較!

最終更新日 2024年2月8日

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クレジットカードで「JCBカード」と「三井住友カード」どちらで作るかで迷っていますか?

国内大手の発行会社であるJCBカードと三井住友カードは、優秀な自社カードを発行しており、カード機能や特典に共通点も多いことから、どちらを選べばいいのか迷う方は多いようです。

中でも、申し込みしやすい年会費無料の「JCBカード W」と「三井住友カード(NL)」で迷う方が特に多いので、ここでは2枚をカードコストや国際ブランド、ポイントの貯めやすさ・使い勝手などいろいろな点で徹底比較していきます。

JCBカードと三井住友カードの違いが気になる方、年会費無料のお得なクレジットカードを探している方はぜひ参考にしてください。

【結論】30代までの方にはJCBカード Wがおすすめ

まずは、JCBカード Wと三井住友カード(NL)の基本的なカード情報を見てみましょう。

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カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
年会費
無料
無料
還元率
1%〜10.5%
0.5%〜7%
発行期間
最短5分でカード番号発行可能
最短10秒
※即時発行ができない場合あり
申込資格
高校生を除く18歳〜39歳までの方
高校生を除く18歳以上の方
入会特典
最大13,000円キャッシュバック
新規入会&利用で最大6,000円相当プレゼント
公式サイト

JCBカード W ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。※即時発行(モバ即)の入会条件:【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは公式サイトをご確認ください。
三井住友カード(NL) ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※即時発行ができない場合があります。

2枚のカードで大きく異なる点は、「還元率」と「申込資格」です。

その内容から結論を言ってしまうと、39歳以下の方にはJCBカード Wが断然おすすめです。

JCBカード Wはメインカードに最適

JCBカード W

JCBカード Wは以下のような特徴があるメインカードに最適なクレジットカードです。

  • いつでも1%還元でポイントアップ加盟店が豊富
  • ETCカードも含めてカードコストが完全に0円
  • ハワイ旅行にも最適

39歳まで入会限定のJCBカード Wは、いつでも1%還元でポイントが貯まるのに加え、ポイントアップ加盟店ではポイントが最大10.5%になる特典もあり、スターバックス(Starbucks eGift)やAmazonをはじめとした店舗・サービスでの利用でもお得にポイントが貯まります。

本カード・家族カードは年会費無料で、ETCカードも年会費無料、発行手数料無料。カードコストが完全に0円で利用できます。

また、ハワイのワイキキトロリーの無料特典や、JCBプラザ ラウンジの利用、海外優待をまとめた「たびらば」でお得な優待を受けることも可能。海外旅行傷害保険(利用付帯)が付帯するほか、海外利用分ではショッピング保険も適用されるため、ハワイ旅行でも活躍してくれるカードです。

20代・30代の人気NO.1カード

40歳以上の方にはJCBカード Sもおすすめ

40歳以上の方は必然的に三井住友カード(NL)ということになりますが、JCBカードにはもう一枚年会費無料の「JCBカード S」があり、こちらは40歳以上の方も申し込みできます。

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カード名
JCBカード S
JCBカード S
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
年会費
無料
無料
還元率
0.5%〜10%
0.5%〜7%
発行期間
最短5分でカード番号発行可能
最短10秒
※即時発行ができない場合あり
申込資格
高校生を除く18歳以上の方
高校生を除く18歳以上の方
入会特典
最大22,000円キャッシュバック
新規入会&利用で最大6,000円相当プレゼント
公式サイト

JCBカード S ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。※即時発行(モバ即)の入会条件:【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは公式サイトをご確認ください。※スマートフォン保険の適用条件【1】補償対象スマートフォンの通信料の支払いに当カードを指定【2】 事故発生の時点で補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う
三井住友カード(NL) ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※即時発行ができない場合があります。

JCBカード Sは、基本還元率は0.5%ではあるものの、スマホ保険が付帯、国内外20万か所以上の施設やサービスで最大80%オフの優待が受けられるなど、サービス・特典に特化したカードになっていますので、40歳以上の方にはJCBカード Sもおすすめです。

 

ここからは、JCBカード Wと三井住友カード(NL)の比較内容が知りたい方に向けて、2枚をいろんな点から比較していきます。

カードコストで比較

JCBカード Wと三井住友カード(NL)は、年会費無料のクレジットカードです。年会費無料にも「前年度に1回以上の利用が必要」といった利用条件もないため、安心してご利用できます。

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カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
年会費
無料
無料
家族カード
無料
無料
ETC
カード
無料
550円(税込)
※初年度無料
※前年度に一度でもETC利用があった場合は年会費無料
公式サイト

JCBカード W ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。※即時発行(モバ即)の入会条件:【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは公式サイトをご確認ください。
三井住友カード(NL) ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※即時発行ができない場合があります。

家族カードも同様にどちらも無条件で年会費無料ですが、ETCカードに限って三井住友カード(NL)はカードコストが発生する可能性があります。

三井住友カード(NL)はETCカードの年会費に注意

三井住友カード(NL)のETCカードは、実質年会費無料として利用できますが、年に1回もETC利用がない場合には年会費550円(税込)が発生します。

「ETCを利用する予定はあまりないけど、とりあえず利用する時に備えて発行だけはしておきたい」という方には、三井住友カード(NL)はおすすめできません。

JCBカード Wのように、本会員・家族会員・ETCカードが全て無条件でカードコスト0円というのは、実はあまりないクレジットカードなんです。

国際ブランドで比較

国際ブランドは、JCBカード Wはカード名にもある通り「JCB」のみ、三井住友カード(NL)では「Visa」「Mastercard」の2つから選択できます。

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カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
国際
ブランド
JCB
VisaMastercard
公式サイト

国際ブランドはその加盟店でしか支払いに利用できませんので、加盟店の多さはクレジットカード選びで重要です。ここでは、世界と国内の国際ブランドのシェア率を見てみましょう。

世界の国際ブランドシェア率

国際ブランドシェア率
Visa40%
UnionPay32%
Mastercard24%
JCB1%
その他3%

※参考:NILSON REPORT「Global Network Cards in 2020」

国内の国際ブランドシェア率

国際ブランドシェア率
Visa50.8%
JCB28.0%
Mastercard17.8%
その他3.4%

※参考:イプソス株式会社「2020年キャッシュレス大規模調査」

世界・国内ともにVisaが圧倒的なシェアを誇ります。また、Mastercardもどちらも3位に位置し、安定したシェアがあると言えます。

JCBは、国内では2位に位置するほど多くの加盟店数を持っていますが、世界的には都市部を中心に展開しているとは言えシェア率は1%ほどしかありません。

国内で利用する分にはVisa、Mastercard、JCBどれを選んでも使い勝手に大きな違いはなく、海外旅行に行く機会がある方であれば、VisaやMastercardを選んでおいた方が無難と言えます。

ただし、JCBはハワイでは加盟店が多く、JCBブランド限定でワイキキトロリーが無料になる特典や、旅行の拠点として利用できるJCBプラザ ラウンジなども利用できますので、ハワイ旅行にはJCBもおすすめです。

カード発行の早さ、審査で比較

次に、申し込み時に気になる、カードが利用できるまでの時間や審査について比較します。

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カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
発行期間
最短5分でカード番号発行可能
最短10秒
※即時発行ができない場合あり
申込資格
高校生を除く18歳〜39歳までの方
高校生を除く18歳以上の方
公式サイト

JCBカード W ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。※即時発行(モバ即)の入会条件:【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは公式サイトをご確認ください。
三井住友カード(NL) ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※即時発行ができない場合があります。

どちらも即時発行対応

JCBカード Wと三井住友カード(NL)は、どちらも「即時発行」に対応しているため、審査完了後すぐにカード番号が発行され、アプリで確認することができます。

ネットショッピングでの利用はもちろん、Apple PayやGoogle Payに登録すれば、プラスチックカード到着前に店頭で買い物ができます。プラスチックカードは1週間ほどで到着します。

JCBカード Wは「最短5分」、三井住友カード(NL)は「最短10秒」と、即時発行にかかる時間は違いますが、5分でもクレジットカードとしては早いので、発行スピードの違いは特に気にする必要はないでしょう。

申込資格・審査基準

JCBカード Wの申込資格は「18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。一部、申し込みできない学校があります。※40歳以降も年会費無料のまま継続できます」となっており、現時点で40歳以上の方は申し込みできません。

一方、三井住友カード(NL)の申込資格は「満18歳以上(高校生は除く)」となっており、高校生を除く18歳以上の方であれば上限年齢の制限はありません。

申込資格については違いはありますが、審査基準については同じと見ていいでしょう。

一般的に、信販系クレジットカード(JCBカード)よりも、銀行系クレジットカード(三井住友カード)の方が審査が厳しいと言われていますが、どちらも年会費無料のカードなので審査を厳しく設定していません。

過去にクレジットカードで支払いの遅延などをしていなければ、問題なく作ることができるでしょう。

ポイントの貯めやすさ・使い道で比較

続いて、JCBカード Wと三井住友カード(NL)のポイントの貯まりやすさ、ポイントの使い道で比較します。

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カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
ポイント
Oki Dokiポイント
Vポイント
ポイント
付与率
月間累計金額
税込1000円ごとに2ポイント
月間累計金額
税込200円利用ごとに1ポイント
ポイント
の価値
1ポイント=5円相当
1ポイント=1円相当
基本
還元率
1%
0.5%
ポイント
アップ時
最大10.5%
最大7%
ポイント
有効期限
2年間
2年間
公式サイト

JCBカード W ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。※即時発行(モバ即)の入会条件:【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは公式サイトをご確認ください。
三井住友カード(NL) ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※即時発行ができない場合があります。

JCBカード Wの利用では「Oki Dokiポイント」、三井住友カード(NL)では「Vポイント」が貯まります。

「いつでもポイント2倍」特典で還元率1%のJCBカード Wは、利用先を選ばずにお得にポイントを貯まるので、メインカードとして最適です。

ポイント付与率では、Oki Dokiポイントは1,000円ごと、Vポイントは200円ごとなのでVポイントの方がポイントとして取りこぼしは少ないですが、どちらも月間累計金額に対してなので違いは最大で月間4ポイントと少なく、あまり気にする必要はないでしょう。

ポイントの有効期限はどちらも2年間です。有効期限の延長などはできませんので、失効する前にちゃんと利用できるポイントの使い勝手の良さも重要と言えるでしょう。

ポイントアップ

JCBカード Wと三井住友カード(NL)は、それぞれ対象の店舗・サービスでのポイントアップ特典があり、お得にポイントが貯めることができます。

JCBカード Wでは、ポイント優待店「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」で利用すると、ポイントアップが受けられます。

JCB ORIGINAL SERIESパートナー(一例)
店舗名還元率
スターバックス※10.5%
Amazon.co.jp2%
セブン-イレブン2%
ビックカメラ、コジマ1.5%
apollostation1.5%

※スターバックスの対象利用は、Starbucks eGift、スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ。※詳細はJCB ORIGINAL SERIESパートナーのウェブサイトでご確認ください。

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JCB ORIGINAL SERIESパートナーは対象店舗が多く、ポイントアップの倍率は店舗ごとに異なります。期間限定でポイントアップしている店舗もありますので、お得な店舗をチェックしましょう。

また、JCBカード(プロパーカード)には、年間利用金額によって次年度のポイント還元率がアップする特典「JCBスターメンバーズ」がありますが、JCBカード Wは対象外です。

 

三井住友カード(NL)では、対象のコンビに・飲食店での利用時にVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと5%還元になります。スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払えばさらに2%が上乗せされ、7%還元になります。

※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

三井住友カードのポイントアップ対象店舗
店舗名還元率
セイコーマート(※1)最大7%
セブン-イレブン
ポプラ(※2)
ミニストップ
ローソン(※3)
マクドナルド
モスバーガー(※4)
サイゼリヤ
ガスト
バーミヤン
しゃぶ葉
ジョナサン
夢庵
その他すかいらーくグループ飲食店(※5)
すき家
はま寿司
ココス
ドトールコーヒーショップ
エクセルシオール カフェ
かっぱ寿司

※1タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象です。※2 生活彩家も対象です。※3 ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象です。※4 モスバーガー&カフェも対象です。※5 ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。その他のすかいらーくグループ飲食店は、当サービスの対象となりません。商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。

全てを表示する

対象店舗はセブン-イレブンやローソン、ミニストップをはじめとした約20のコンビニ・飲食店です。こちらは、どの店舗でも利用条件を満たせば最大7%還元が適用されますので、対象のコンビニ・飲食店での利用が多い方におすすめです。

ポイントの使い道

クレジットカードのポイントは、ギフト券や共通ポイントをはじめ、マイル、キャッシュバック、各種商品など交換先は多数用意されていますが、どれも同じ交換率ではないため、お得になる交換先を見極める必要があります。

JCBカードのポイント「Oki Dokiポイント」は、1ポイント=5円相当として交換できるアイテムがお得で、これに該当するのが「JCBプレモカード」か「nanacoポイント」です。

Oki Dokiポイントの使い道(一例)
ポイントの使い道必要ポイント交換先
ギフト券JCBプレモカードチャージ200ポイント1,000円分
Apple Gift Card250ポイント1,000円分
Google Play ギフトコード250ポイント1,000円分
nanacoギフト250ポイント1,000円分
FamiPayギフト250ポイント1,000円分
JCBトラベル オンラインギフト250ポイント1,000円分
JCBプレモデジタル250ポイント1,000円分
Uber ギフトカード250ポイント1,000円分
スターバックス カード チャージ200ポイント800円分
ポイント・
電子マネー
nanacoポイント200ポイント1,000ポイント
ビックポイント200ポイント1,000ポイント
ジョーシンポイント200ポイント1,000ポイント
ベルメゾン・ポイント200ポイント1,000ポイント
セシールスマイルポイント200ポイント1,000ポイント
dポイント200ポイント800ポイント
Pontaポイント200ポイント800ポイント
楽天ポイント200ポイント600ポイント
WAONポイント200ポイント800ポイント
楽天Edy200ポイント600円分
マイルJALマイル500ポイント1,500マイル
ANAマイル500ポイント1,500マイル
スカイマイル500ポイント1,500マイル
ANA SKY コイン500ポイント1,500コイン
その他キャッシュバック(支払い代金に充当)1ポイント3円
Amazon.co.jpで買い物に利用1ポイント3.5円分
JCBトラベルの旅行代金に充当200ポイント800円分

※Oki Dokiポイントの使い道についての詳細は、JCBカードの公式サイトでご確認ください。

全てを表示する

JCBプレモカードは、全国のコンビニ・百貨店・家電量販店・レジャー施設などで利用できるカードタイプのギフトです。チャージして繰り返し利用できます。

Amazon.co.jpではOki Dokiポイントのまま交換の手間なく利用可能ですが、1ポイント=3.5円分となります。キャッシュバック(利用代金に充当)もできますが、こちらは1ポイント=3円です。

 

三井住友カードのポイント「Vポイント」は、1ポイント=1円相当として利用するのがお得です。

Vポイントの使い道(一例)
ポイントの使い道必要ポイント交換先
支払い・投資Vポイントアプリチャージ1ポイント1円
キャッシュバック(支払い代金に充当)1ポイント1円
Vポイント投資※1ポイント1円
ギフト券VJAギフトカード5,500ポイント5,000円分
Amazonギフト券500ポイント400円分
Apple Gift Card500ポイント400円分
Google Play ギフトコード500ポイント400円分
ポイント楽天ポイント500ポイント400ポイント
dポイント500ポイント400ポイント
Tポイント500ポイント400ポイント
Pontaポイント500ポイント400ポイント
nanacoポイント500ポイント400ポイント
マイルANAマイル500ポイント1,500マイル

※Vポイント投資を利用するには、Vポイントが貯まる個人カードを保有し、SBI証券Vポイントサービスに登録する必要があります。

Vポイントはアプリを利用することで、Visa加盟店でも1ポイント単位で買い物に利用できます。1ポイント=1円としてキャッシュバック(利用代金に充当)にも利用できます。

2024年4月22日よりTポイントはVポイントに統合されますので、従来のTポイント提携店でも利用できるようになります。Vポイントは交換するよりも買い物での利用がおすすめですね。

※参考:三井住友カード「Vポイント」リニューアルおよびサービス改定のお知らせ

タッチ決済・スマホ決済で比較

近年、利用者が増えているスマホ決済、タッチ決済の対応状況についても比較します。

スマホ決済

JCBカード Wと三井住友カード(NL)は、iPhoneでは「Apple Pay」、Android(TM)は「Google Pay」にそれぞれ対応しています。

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カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
Apple Pay
利用可能
利用可能
Google Pay
利用可能
利用可能
搭載電子マネー
QUICPay
iD
対象店舗
QUICPay加盟店
iD加盟店
公式サイト

Apple PayやGoogle Payにカードを登録すると、JCBカード Wでは「QUICPay」、三井住友カード(NL)では「iD」のポストペイ型電子マネーが利用できます。

QUICPayやiDが使えるお店は、カードの国際ブランドとは異なりますので、JCBカード WならQUICPay加盟店、三井住友カード(NL)ならiD加盟店が対象になります。

タッチ決済

JCBカード W、三井住友カード(NL)では、カードを端末にかざすだけで支払いができるタッチ決済に対応しています。

スクロールします
カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
タッチ決済
(カード)
利用可能
利用可能
タッチ決済
(スマホ)
利用可能
利用可能
対象店舗
JCB加盟店
Visa加盟店 または Mastercard加盟店
公式サイト

※Google Payは、Mastercard®タッチ決済に対応していません。

タッチ決済が使えるお店は国際ブランドと同じになりますので、JCBカード WならJCB加盟店、三井住友カード(NL)なら選択した国際ブランドであるVisa加盟店かMastercard加盟店になります。

また、タッチ決済はApple PayやGoogle Payに登録して利用することも可能なので、スマホで国際ブランド加盟店での支払いもできます。

三井住友カード(NL)は、スマホのタッチ決済(Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済)で対象のコンビニ・飲食店で利用すると最大7%還元が適用されますので、スマホのタッチ決済を積極的に利用してお得にポイントを貯めましょう。

QRコード決済

JCBカード Wでは、独自のQRコード決済「MyJCB Pay」が利用できます。

スクロールします
カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
QRコード決済
MyJCB Pay
対象店舗
Smart Code加盟店
公式サイト

※MyJCB Payが利用できるお店については、Smart Code公式サイトでご確認ください。

MyJCB Payは、全国30.4 万か所のSmart Code加盟店で利用できるQRコード決済です。

三井住友カードには独自のQRコード決済はありませんが、「PayPay」に登録して利用できます。ただし、2025年1月以降、PayPayは「PayPayカード」「PayPayカード ゴールド」以外のクレジットカードでは利用できなくなるのでご注意ください。

※参考:PayPay 一部クレジットカードの新規登録および利用停止の見直しについて

付帯保険で比較

クレジットカードには、旅行傷害保険やショッピング保険などが付帯し、万一のトラブルに備えられます。JCBカード Wと三井住友カード(NL)に付帯する各種保険を比較します。

海外旅行傷害保険

JCBカード Wと三井住友カード(NL)には、ともに最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が付帯します。

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カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
保険適用条件
利用付帯
利用付帯
死亡・後遺障害
最高2000万円
最高2000万円
傷害治療
最高100万円
最高50万円
疾病治療
最高100万円
最高50万円
携行品損害
最高20万円
最高15万円
救援者費用
最高100万円
最高100万円
賠償責任
最高2000万円
最高2000万円
公式サイト

補償内容では、病気やケガをした場合に補償される「傷害治療」「疾病治療」や、持ち物が壊れたり盗まれた場合に補償される「携行品損害」は、JCBカード Wの方が補償額が高額です。

海外旅行に行く予定の方であれば、JCBカード Wの方が万一のトラブル時の安心度は高いと言えるでしょう。

三井住友カード(NL)は海外旅行傷害保険が変更できる

三井住友カード(NL)では、無料で付帯する旅行傷害保険を「選べる無料保険」の以下の保険プランに変えることができます。

プラン名補償内容 
スマホ安心プラン画面割れによる修理 3万円(免責1万円)
弁護士安心プラン傷害後遺障害等級第1~7級限定補償 5万円
弁護士費用等 5万円
法律相談費用 5万円
ゴルフ安心プランゴルファー賠償責任補償 20万円
ゴルフ用品補償 3万円
日常生活安心プラン個人賠償責任危険補償 20万円
傷害後遺障害等級第1~7級限定補償 5万円
ケガ安心プラン傷害入院補償 1,000円(日額)
傷害入院一時金補償 1万円
持ち物安心プラン携行品損害補償 3万円(免責3,000円)
傷害後遺障害等級第1~7級限定補償 5万円

日常生活安心プランは、日常生活で他人にケガをさせたり、他人のモノを壊した場合に補償されますので、自転車に乗る方や小さなお子さまがいる方におすすめです。

持ち物安心プランは、カメラや衣類など身の回りの持ち物(スマホなど補償対象外あり)が、盗難・破損・火災などの被害にあった場合に補償されます。

海外旅行に行く予定が特にないという方には、選べる無料保険は嬉しいサービスですね。

※参考:三井住友カード 選べる無料保険

スマホ保険

JCBカード Wにはスマホ保険は付帯しませんが、同じ年会費無料のJCBカード Sに付帯する「JCBスマートフォン保険」と、三井住友カード(NL)の選べる無料保険の「スマホ安心プラン」の補償内容を比較します。

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カード名
JCBカード S
JCBカード S
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
対象会員
本会員
本会員・家族会員
補償内容
ディスプレイの破損
ディスプレイの破損
補償限度額
年間3万円
年間3万円
対象機種
購入後2年以内の
スマートフォン
購入後2年以内の
スマートフォン
利用条件
直近3か月以上連続の
スマホ通信料の支払い
直近2か月以上連続の
スマホ通信料の支払い
公式サイト

対象会員や利用条件は若干異なりますが、補償内容としてはほぼ同じと言えます。三井住友カード(NL)では、入会後に海外旅行傷害保険を選べる無料保険のスマホ安心プランに変更する必要がありますのでご注意ください。

ショッピング保険

JCBカード Wのみ、海外利用時の利用分に対してショッピング保険が適用されます。

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カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
対象利用
海外利用
保険金額
最高100万円
補償期間
購入日から90日
自己負担額
1回の事故につき10000円
公式サイト

JCBカード Wは、ハワイ旅行でも活躍するクレジットカードなので、海外利用でショッピング保険が適用されるのは安心ですね。

上位カードで比較

JCBカード、三井住友カードにはそれぞれ、ゴールドカードやプラチナカードといった上位グレードのカードがあり、グレードが上がるほどより利用価値の高い特典を利用することができます。

グレードJCBカード三井住友カード
一般カードJCBカード W
JCBカード S
三井住友カード(NL)
ゴールドカードJCBゴールド
JCBゴールド ザ・プレミア(招待制)
三井住友カード ゴールド(NL)
プラチナカードJCBプラチナ三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カード プラチナ
ブラックカードJCBザ・クラス(招待制)なし

ゴールドカードやプラチナカードは、年会費無料のカードである程度のクレヒス(利用実績)を積んでから切り替えることで審査が有利になります。

また、JCBカードでは最上位カードとしてブラックカードに位置する「JCBザ・クラス」があり、こちらは一定を利用実績を満たさなければ招待されないカードです。

ゴールドカード比較

ゴールドカードでは、ハワイや国内主要空港の空港ラウンジサービス、より補償内容が充実した付帯保険、ゴールド会員専用のデスクといったゴールド特典が利用できます。

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カード名
JCBゴールド
JCBゴールド
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
年会費
初年度無料、2年目以降11,000円(税込)
5,500円(税込)
還元率
0.5%〜10%
0.5%〜7%
発行期間
最短5分でカード番号発行可能
最短10秒
※即時発行ができない場合あり
申込資格
学生を除く20歳以上で安定した収入のある方
20歳以上で安定した収入がある方
入会特典
最大30,000円キャッシュバック
新規入会&利用で最大9,000円相当プレゼント
公式サイト

JCBゴールド ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。※即時発行(モバ即)の入会条件:【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは公式サイトをご確認ください。※スマートフォン保険の適用条件【1】補償対象スマートフォンの通信料の支払いに当カードを指定【2】 事故発生の時点で補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う
三井住友カード ゴールド(NL) ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※即時発行ができない場合があります。※年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料。※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円以上のカード利用が一度でもあれば翌年度以降の年会費が永年無料になるので、一度条件を達成してしまえば「年会費無料のゴールドカード」としてずっと利用できます。

※対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページをご確認ください。

JCBゴールドは、海外旅行傷害保険(利用付帯)に家族特約と航空便遅延保険が付帯しますので、家族で海外旅行によく行く方におすすめです。オンライン入会の場合は初年度年会費無料になりますので、1年間特典・保険を試すことができます。

プラチナカード比較

プラチナカードでは、365日24時間対応のコンシェルジュサービスや、プライオリティ・パスをはじめとした海外空港ラウンジ、レストラン・ホテルでの優待特典などが利用できます。

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カード名
JCBプラチナ
JCBプラチナ
三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カード プラチナ
三井住友カード プラチナ
年会費
27,500円(税込)
33,000円(税込)
55,000円(税込)
還元率
0.5%〜10%
1%〜10%
0.5%〜7%
発行期間
最短5分でカード番号発行可能
最短10秒
※即時発行ができない場合あり
最短3営業日
申込資格
学生を除く25歳以上で安定した収入のある方
20歳以上で安定した収入のある方
30歳以上で安定した収入のある方
入会特典
最大64,500円キャッシュバック
新規入会&利用で最大18,000円相当プレゼント
新規入会&利用で最大18,000円相当プレゼント
公式サイト

JCBプラチナ ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。※即時発行(モバ即)の入会条件:【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは公式サイトをご確認ください。※スマートフォン保険の適用条件【1】補償対象スマートフォンの通信料の支払いに当カードを指定【2】 事故発生の時点で補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う
三井住友カード プラチナプリファード ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※即時発行ができない場合があります。
三井住友カード プラチナ ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

JCBプラチナは、27,500円(税込)という格安の年会費でありながら、充実したプラチナ特典が利用できるコスパに優れたのプラチナカードです。

三井住友カード プラチナプリファードは、プラチナカードとしては異色のカードで、プラチナ特典が付帯しない分、ポイント還元に特化しています。

いつでもお得にポイントを貯めたい方にはJCBカード W

JCBカード W

5.0
本カード無料
家族カード無料
ETCカード無料
ポイント還元率1%〜10.5%
申込資格高校生を除く18歳〜39歳までの方
国際ブランドJCB

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。※即時発行(モバ即)の入会条件:【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは公式サイトをご確認ください。

選ばれる理由
【18歳~39歳入会限定】全てのカード年会費・発行手数料無料
どこで利用しても1%還元でポイントが貯まる
Amazon・セブン-イレブンで2%還元
ポイント優待サイト経由のお買い物がポイント最大20倍!
ポイントはANA/JALマイルやディズニーのパークチケットに交換可能
メインカード選びで悩んでるならJCB W◎
【最短5分でカード番号発行】ネットでも店頭でもすぐに使える
両面ナンバーレスタイプのカードが選択できる
入会キャンペーン
  • 最大13,000円キャッシュバック

期間2024年3月31日まで

20代・30代の人気NO.1カード

  • いつでも1%還元でポイントが貯まる
  • ポイントアップ対象の店舗が豊富
  • ETCカード含めてカードコストが完全に0円

JCBカード Wは、年会費無料でいつでも1%還元でポイントが貯まるメインカードに最適のカードです。

ポイント優待店「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」でポイントアップも受けられるので、多くの店舗でもポイントを効率よく貯められます。

ETCカードも無条件で年会費無料で利用できるので、車に乗る機会は少ないけどETCカードは持っておきたいという方にも特におすすめです。

20代・30代の人気NO.1カード

ポイントの使いやすさで選びたい方には三井住友カード(NL)

非公開: 三井住友カード(NL)

4.9
本カード無料
家族カード無料
ETCカード550円(税込) ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用があった場合は年会費無料
ポイント還元率0.5%〜7%
申込資格高校生を除く18歳以上の方
国際ブランドVisaMastercard

※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※即時発行ができない場合があります。

選ばれる理由
【最大7%還元】対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済(Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済)利用時
年会費永年無料なのにポイント高還元で貯めやすい
最短10秒で即時発行、カード到着前からすぐ使える(即時発行ができない場合あり)
【ポイント最大20倍】「ポイントUPモール」経由でネット通販するだけでポイントが貯まる
年間100万以上の利用で永年無料でゴールドカードにアップグレードできるチャンス
カード券面は両面ナンバーレス、番号はアプリ管理だから安全で便利
入会キャンペーン
  • 新規入会&利用で最大6,000円相当プレゼント

期間2024年4月21日まで

発行枚数100万枚突破!人気クレカ

  • 対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元
  • ポイントを1円単位で買い物に利用可能
  • 選べる無料保険でスマホ保険も付帯可能

三井住友カード(NL)は、対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元になる年会費無料のカードです。

貯まったポイントは1ポイント=1円単位で買い物に利用できます。Tポイントと統合されるVポイントは、使い勝手という点では非常に優れたポイントと言えるでしょう。

選べる保険では、海外旅行傷害保険をスマホ保険や携行品損害といったプランに変更できますので、旅行よりも日常的なトラブルに備えたいという方にもおすすめです。

発行枚数100万枚突破!人気クレカ

JCBカードと三井住友カードはどちらも優秀なクレカ

JCBカード Wと三井住友カード(NL)を様々な点で比較してきましたが、どちらが自分に合うかは分かりましたか?

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カード名
JCBカード W
JCBカード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
年会費
無料
無料
還元率
1%〜10.5%
0.5%〜7%
発行期間
最短5分でカード番号発行可能
最短10秒
※即時発行ができない場合あり
申込資格
高校生を除く18歳〜39歳までの方
高校生を除く18歳以上の方
入会特典
最大13,000円キャッシュバック
新規入会&利用で最大6,000円相当プレゼント
公式サイト

JCBカード W ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。※即時発行(モバ即)の入会条件:【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは公式サイトをご確認ください。
三井住友カード(NL) ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※即時発行ができない場合があります。

2枚は一見似たカードに見えますが、比較してみると細かいところで異なる点が多々あるので、利用する人によってどちらが合う・合わないというのはあるでしょう。

中でも、ポイントの貯まり方・利用のしやすさという点で大きく異なりますので、メインカードとしてポイントをいつでもお得に貯めたい方には「JCBカード W」、Tポイントと統合されるVポイントを日常的に買い物に利用したい方には「三井住友カード(NL)」というのも一つの選び方です。

どちらも年会費無料の優秀なクレジットカードなので、2枚とも作っていいとこ取りするというのもいいかもしれませんね!

本記事の編集者
Gクレ編集部

クレジットカードに関する役立つ情報を発信しています。